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防范非法集资宣传教(jiao)育相(xiang)关资料

2021-06-02

        一、基本概(gai)念(nian)介绍

       (一(yi))非法集资(zi)的定义和基本特征

根据《防范和处置非法(fa)集资(zi)条(tiao)例》,非法(fa)集资(zi),是(shi)指未经(jing)国务院金融管理部门依法(fa)许可或者违反国家(jia)金融管理规定(ding),以许诺还本付息或者给(ji)予其他投资(zi)回(hui)报等方式,向不(bu)特定(ding)对(dui)象吸收资(zi)金的行为。

       非(fei)法(fa)集(ji)资(zi)行(xing)为需同(tong)时(shi)具备三(san)要(yao)件:一(yi)是“未(wei)经国务院金融管理(li)(li)部门依法(fa)许(xu)可或(huo)者违反国家金融管理(li)(li)规定(ding)”,即(ji)非(fei)法(fa)性;二是“许(xu)诺还本(ben)付(fu)息(xi)或(huo)者给(ji)予其他投(tou)资(zi)回报(bao)”,即(ji)利诱性;三(san)是“向不特定(ding)对象(xiang)吸收资(zi)金”,即(ji)社会性。

       1.非法性:“未经国(guo)务院金融(rong)管(guan)理部门(men)依(yi)法许可或者(zhe)违(wei)反(fan)国(guo)家金融(rong)管(guan)理规定(ding)”,国(guo)务院金融(rong)管(guan)理部门(men)为“一行两(liang)会(hui)(hui)一局”(“一行”是中国(guo)人民银(yin)(yin)行,“两(liang)会(hui)(hui)”是中国(guo)银(yin)(yin)保(bao)监会(hui)(hui)、中国(guo)证监会(hui)(hui),“一局”是外汇管(guan)理局)。根据现(xian)行法律(lv)法规,凡是向不特定(ding)对象(xiang)吸收资金的行为(如(ru)吸收存款、公开(kai)发行证券、公开(kai)募集基金、销售保(bao)险等),都需经国(guo)务院金融(rong)管(guan)理部门(men)依(yi)法许可。

       2.利诱性:非法集资(zi)一般都许诺(nuo)还本(ben)付(fu)息。正(zheng)规金(jin)融机构的理财产品均不承(cheng)诺(nuo)保本(ben)保收益。

       3.社(she)会性:“向不特定对象(xiang)吸收(shou)资(zi)(zi)(zi)金”。“不特定对象(xiang)”即社(she)会公众。按照高法院《司法解释》规定,未(wei)向社(she)会公开宣(xuan)传,在亲友或者单位内部针(zhen)对特定对象(xiang)吸收(shou)资(zi)(zi)(zi)金的(de),不属于(yu)非法集资(zi)(zi)(zi)。

       (二)非法(fa)集资(zi)人的(de)法(fa)律(lv)责任

       非法集(ji)资在《刑法》中涉及的主要是第176条(tiao)(tiao)非法吸收公(gong)众存款罪和(he)第192条(tiao)(tiao)集(ji)资诈骗罪。

       《刑(xing)(xing)法(fa)》176条规定,非法(fa)吸收公(gong)众存款或(huo)(huo)(huo)者(zhe)(zhe)变相吸收公(gong)众存款,扰乱金融秩序(xu)的,处(chu)三(san)年(nian)(nian)以下有(you)期(qi)徒刑(xing)(xing)或(huo)(huo)(huo)者(zhe)(zhe)拘役,并(bing)处(chu)或(huo)(huo)(huo)者(zhe)(zhe)单处(chu)罚(fa)金;数额巨(ju)大或(huo)(huo)(huo)者(zhe)(zhe)有(you)其他严重情(qing)节的,处(chu)三(san)年(nian)(nian)以上(shang)十(shi)年(nian)(nian)以下有(you)期(qi)徒刑(xing)(xing),并(bing)处(chu)罚(fa)金;数额特(te)别巨(ju)大或(huo)(huo)(huo)者(zhe)(zhe)有(you)其他特(te)别严重情(qing)形(xing)的,处(chu)十(shi)年(nian)(nian)以上(shang)有(you)期(qi)徒刑(xing)(xing),并(bing)处(chu)罚(fa)金。

       单(dan)位(wei)犯前(qian)款罪的,对单(dan)位(wei)判处罚金,并对其直接负责(ze)的主管人员和其他(ta)责(ze)任人员,依(yi)照前(qian)款的规定(ding)处罚。

       有前两款行(xing)为,在(zai)提(ti)起公诉前积极退赃(zang)退赔(pei),减(jian)少(shao)损害结果(guo)发生的,可以从轻(qing)或者减(jian)轻(qing)处罚。

       《刑法(fa)》192条规定,以(yi)(yi)非法(fa)占有(you)为目(mu)的,使用诈骗方法(fa)非法(fa)集资,数额(e)较大(da)的,处(chu)三年以(yi)(yi)上(shang)七年以(yi)(yi)下有(you)期徒刑,并(bing)处(chu)罚金;数额(e)巨大(da)或(huo)者(zhe)有(you)其他严(yan)重情(qing)节的,处(chu)七年以(yi)(yi)上(shang)有(you)期徒刑或(huo)者(zhe)无期徒刑,并(bing)处(chu)罚金或(huo)者(zhe)没收财(cai)产。

       单位犯前款罪的(de),对(dui)单位判(pan)处罚金,并对(dui)其直(zhi)接负责的(de)主(zhu)管(guan)人员和其他直(zhi)接责任人员,依照(zhao)前款的(de)规定处罚。

       《防范和(he)处置(zhi)非(fei)(fei)(fei)法(fa)(fa)(fa)集(ji)资(zi)(zi)条例》也在第(di)四章“法(fa)(fa)(fa)律责(ze)(ze)任(ren)”中规(gui)定(ding)了非(fei)(fei)(fei)法(fa)(fa)(fa)集(ji)资(zi)(zi)相关责(ze)(ze)任(ren)主体的(de)(de)(de)法(fa)(fa)(fa)律责(ze)(ze)任(ren)。《条例》第(di)三(san)十(shi)条规(gui)定(ding):对(dui)非(fei)(fei)(fei)法(fa)(fa)(fa)集(ji)资(zi)(zi)人(ren)(ren),由处置(zhi)非(fei)(fei)(fei)法(fa)(fa)(fa)集(ji)资(zi)(zi)牵(qian)头部门处集(ji)资(zi)(zi)金额20%以上1倍(bei)以下的(de)(de)(de)罚款(kuan)。非(fei)(fei)(fei)法(fa)(fa)(fa)集(ji)资(zi)(zi)人(ren)(ren)为单位的(de)(de)(de),还可以根据(ju)情(qing)节(jie)轻(qing)重责(ze)(ze)令停产停业,由有关机(ji)关依法(fa)(fa)(fa)吊销许可证(zheng)、营(ying)业执照或者(zhe)登记证(zheng)书(shu);对(dui)其法(fa)(fa)(fa)定(ding)代(dai)表人(ren)(ren)或者(zhe)主要(yao)负(fu)责(ze)(ze)人(ren)(ren)、直(zhi)(zhi)接(jie)负(fu)责(ze)(ze)的(de)(de)(de)主管(guan)人(ren)(ren)员和(he)其他直(zhi)(zhi)接(jie)责(ze)(ze)任(ren)人(ren)(ren)员给(ji)予警告,处50万(wan)元(yuan)以上500万(wan)元(yuan)以下的(de)(de)(de)罚款(kuan)。构成(cheng)犯罪的(de)(de)(de),依法(fa)(fa)(fa)追究(jiu)刑事责(ze)(ze)任(ren)。第(di)三(san)十(shi)一条规(gui)定(ding),对(dui)非(fei)(fei)(fei)法(fa)(fa)(fa)集(ji)资(zi)(zi)协(xie)助人(ren)(ren),由处置(zhi)非(fei)(fei)(fei)法(fa)(fa)(fa)集(ji)资(zi)(zi)牵(qian)头部门给(ji)予警告,处违法(fa)(fa)(fa)所(suo)得1倍(bei)以上3倍(bei)以下的(de)(de)(de)罚款(kuan);构成(cheng)犯罪的(de)(de)(de),依法(fa)(fa)(fa)追究(jiu)刑事责(ze)(ze)任(ren)。

       《条(tiao)例》第三十(shi)二条(tiao)规(gui)定:非法(fa)集(ji)资(zi)人、非法(fa)集(ji)资(zi)协(xie)助(zhu)人不能(neng)同时履行所(suo)承担的清退(tui)集(ji)资(zi)资(zi)金(jin)和缴(jiao)纳罚(fa)款义(yi)务时,先清退(tui)集(ji)资(zi)资(zi)金(jin)。


        二、分类化行为介绍

       (一)非(fei)法集资主要表现形式

       非(fei)法集资(zi)活(huo)动涉及内容广(guang),表现形式(shi)(shi)多样,《条例》总结了以下几种形式(shi)(shi):

       1. 设立互(hu)联网企(qi)业(ye)、投资及投资咨询类企(qi)业(ye)、各类交易(yi)场所或(huo)者平台(tai)、农民专业(ye)合(he)作社、资金互(hu)助组(zu)织以及其他组(zu)织吸收资金;

       2. 以发(fa)行或(huo)者(zhe)转让股权(quan)、债权(quan),募集基(ji)金(jin),销售保险产品,或(huo)者(zhe)以从(cong)事各类资(zi)产管理、虚拟货币、融资(zi)租赁业(ye)务等(deng)名义吸收资(zi)金(jin);

       3. 在销售商品(pin)、提供(gong)服(fu)务、投资项(xiang)目等商业活(huo)动中,以(yi)承诺给付货币、股权、实物(wu)等回报(bao)的形式吸收资金;

       4. 违反法律、行(xing)政法规或(huo)(huo)者国家有(you)关规定(ding),通过大(da)众传(chuan)播媒介、即时通信工具或(huo)(huo)者其(qi)他方式公(gong)开传(chuan)播吸(xi)收资金信息;

       5. 其他涉(she)嫌(xian)非法集资的(de)行为。

       (二(er))四(si)个(ge)常见手(shou)法

       一是承诺高额回(hui)报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成(cheng)富翁”的神(shen)话,许诺投资(zi)(zi)(zi)者(zhe)高额回(hui)报。为(wei)了骗取更(geng)多的人(ren)参(can)与集(ji)(ji)资(zi)(zi)(zi),非法集(ji)(ji)资(zi)(zi)(zi)人(ren)在集(ji)(ji)资(zi)(zi)(zi)初(chu)期往(wang)往(wang)按时(shi)足(zu)额兑(dui)现承诺本息,待集(ji)(ji)资(zi)(zi)(zi)达到一定规(gui)模后,便(bian)秘(mi)密(mi)转移资(zi)(zi)(zi)金或携款(kuan)潜逃,使集(ji)(ji)资(zi)(zi)(zi)参(can)与人(ren)遭(zao)受经(jing)济(ji)损失。

       二是编造(zao)虚(xu)(xu)假项(xiang)目。不法分子(zi)大多通过注册(ce)合法的公司或(huo)企业,打着响(xiang)应国家(jia)产业政策、开(kai)展(zhan)创业创新(xin)等幌子(zi),编造(zao)各种虚(xu)(xu)假项(xiang)目,有的甚至组织免费(fei)旅游、考察等,骗取(qu)社会公众信任(ren)。

       三是以虚假宣(xuan)(xuan)传造势(shi)。不法分子在宣(xuan)(xuan)传上往往一掷千金,聘请明(ming)星代言、名人站台,在各(ge)大广播电视、网(wang)络等媒体发(fa)布广告(gao)、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发(fa)宣(xuan)(xuan)传单、进行社会捐赠等方式,制造虚假声势(shi)。

       四(si)是利用亲情(qing)诱(you)骗。有(you)些非法(fa)集资(zi)参(can)与人(ren),为了完成(cheng)或(huo)增加(jia)(jia)自(zi)己(ji)的业绩,有(you)时采取类传销的手法(fa),不(bu)惜(xi)利用亲情(qing)、地缘(yuan)关系,编造自(zi)己(ji)获得高额回报的谎言,拉(la)拢亲朋、同学或(huo)邻居加(jia)(jia)入,使参(can)与人(ren)员迅(xun)速蔓延,集资(zi)规模(mo)不(bu)断扩大。

       (三)典(dian)型非(fei)法集资活动“四(si)部(bu)曲”

       第一(yi)(yi)步:画(hua)饼。非(fei)法(fa)集(ji)资人会编织(zhi)一(yi)(yi)个或多个尽可(ke)能(neng)“高(gao)大上”的项目。以(yi)“新技术”、“新革命”、“新政策”、“区块链”、“虚拟(ni)货币(bi)”等为幌(huang)子,描绘一(yi)(yi)幅预期报酬丰厚的蓝(lan)图,把集(ji)资参(can)与人的胃口“吊”起(qi)来(lai),让其产(chan)生(sheng)“不容(rong)错过”“机不可(ke)失”的错觉(jue)。非(fei)法(fa)集(ji)资人一(yi)(yi)般(ban)会把“饼”画(hua)大,尽可(ke)能(neng)吸引参(can)与人眼球(qiu)。

       第二步:造势(shi)。利用一(yi)切资源把声势(shi)做大。非法集(ji)资人通常会举办各(ge)种造势(shi)活(huo)动,比如新(xin)闻发布会、产品(pin)推(tui)介会、现(xian)场观摩会、体验日活(huo)动、知识讲座等;组织集(ji)体旅游、考察等,赠送米面油(you)、话费等小礼(li)品(pin);大量展示各(ge)种或(huo)真或(huo)假的“技术认(ren)证”“获奖证书(shu)”“政(zheng)府批文”;公(gong)布一(yi)些(xie)领(ling)导(dao)视察影(ying)视资料,公(gong)司(si)领(ling)导(dao)与政(zheng)府官员、明(ming)星合影(ying);故意把活(huo)动选在政(zheng)府会议中心、礼(li)堂进行,其场面之(zhi)大、规格之(zhi)高极具欺骗性。

       第(di)三步:吸金。想方设法(fa)(fa)套(tao)取你(ni)口袋(dai)里(li)的钱。非法(fa)(fa)集(ji)资人(ren)通(tong)过返点(dian)、分(fen)红,给参(can)与人(ren)初尝“甜头”,使其相信把(ba)钱放在他那儿不仅有可观的收入,而且比放在自己(ji)口袋(dai)里(li)还安(an)全,参(can)与人(ren)不仅将自己(ji)的钱倾囊而出,还动员亲(qin)友(you)加(jia)入,集(ji)资金额越(yue)滚越(yue)大(da)。

       第四步:跑路(lu)。非法集(ji)资人往往会在“吸金”一段时间后(hou)跑路(lu),或(huo)者(zhe)因(yin)为原本就是“庞氏骗局”人去(qu)楼空(kong),或(huo)者(zhe)因(yin)为经(jing)营不善(shan)致使资金链(lian)断裂。集(ji)资参(can)与人遭受惨重经(jing)济(ji)损(sun)失,甚至血(xue)本无归。

       (四(si))非法集资常见套路

       非法集资(zi)(zi)违法犯罪分子为了引(yin)诱(you)群众上当受(shou)骗,达到非法集资(zi)(zi)目的(de),通常采取(qu)以(yi)下(xia)手段骗取(qu)群众信(xin)任。

       1. 装点公(gong)(gong)司(si)门(men)面,营(ying)造(zao)实力假象。不(bu)法(fa)分子往往成立(li)公(gong)(gong)司(si),办理工(gong)商(shang)执照、税务登记等手续,貌似合法(fa),实则(ze)没有金(jin)融资质。这些公(gong)(gong)司(si)或办公(gong)(gong)地点高(gao)档(dang)豪华(hua),或宣(xuan)传国资背景,或投入(ru)重(zhong)金(jin)通过各(ge)(ge)类媒体(ti)甚(shen)至央(yang)视进行(xing)包装宣(xuan)传,或在高(gao)档(dang)场所(如人(ren)民大会(hui)堂)举行(xing)推(tui)介会(hui)、知识讲座,邀(yao)请(qing)名人(ren)、学者和官员站台造(zao)势,展示与领导合影及各(ge)(ge)种奖项,欺骗性更强(qiang)。

       2. 编造投资项(xiang)目(mu),打消群众疑虑。从(cong)过去(qu)的(de)(de)农林矿业开发(fa)、民间借贷(dai)、房地产销售(shou)、原始(shi)股发(fa)行、加盟经营等(deng)形(xing)式逐渐(jian)升(sheng)级包(bao)装为投资理(li)财(cai)、财(cai)富管(guan)理(li)、金融互(hu)助(zhu)理(li)财(cai)、海外上市、私募股权等(deng)形(xing)形(xing)色(se)色(se)的(de)(de)理(li)财(cai)项(xiang)目(mu),并且承(cheng)诺有担保、可回购(gou)、低(di)风险、高(gao)回报等(deng)。

       3. 混淆投资(zi)概念,常人难以(yi)判断。不(bu)法分(fen)子把在(zai)地(di)方(fang)股交中心挂牌(pai)吹成上市(shi),把在(zai)美国OTCBB市(shi)场挂牌(pai)混淆是(shi)在(zai)纳斯达克上市(shi);有(you)的(de)(de)利用(yong)电子黄金、投资(zi)基金、网络炒(chao)汇等新(xin)(xin)的(de)(de)名词迷惑群(qun)众,假(jia)称新(xin)(xin)投资(zi)工具(ju)或金融产品(pin);有(you)的(de)(de)利用(yong)专卖、代理、加盟连锁、消(xiao)费增值返利、电子商(shang)务(wu)等新(xin)(xin)的(de)(de)经营方(fang)式,欺骗群(qun)众投资(zi)。

       4、承诺高额回报,编(bian)造“致富(fu)”神话。高利(li)引(yin)诱,是所有诈(zha)骗犯罪分(fen)子欺骗群众的(de)不二法(fa)门。不法(fa)分(fen)子一(yi)开始按时足额兑现先期(qi)投入者的(de)本息,然后(hou)是拆(chai)东墙(qiang)补西(xi)墙(qiang),用后(hou)来人的(de)钱(qian)兑现先前的(de)本息,等达(da)到一(yi)定规模后(hou),便(bian)秘密转(zhuan)移资(zi)金,携款潜逃。

       (五)风(feng)险防范提示

       (1)如(ru)遇以下情(qing)形向公众集(ji)资的,务必提高警惕

       A、以“看广告(gao)、赚(zhuan)外快”“消费返利(li)”为幌子的;

       B、以境外投(tou)资股权(quan)、期权(quan)、外汇、贵(gui)金属等(deng)为幌子的;

       C、以投资养(yang)老(lao)产业可获高(gao)额回(hui)报或“免费”养(yang)老(lao)、“以房”养(yang)老(lao)等(deng)为幌子的(de);

       D、以私募入股、合伙办(ban)(ban)企业(ye)为幌(huang)子,但(dan)不办(ban)(ban)理企业(ye)工(gong)商(shang)注册登(deng)记的;

       E、以(yi)投资虚拟货币、区块(kuai)链等(deng)为幌子的;

       F、以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化(hua)”等为幌子的(de);

       G、在街头、商场(chang)、超市等发放投资(zi)理财(cai)等内容广告传单(dan)的;

       H、以组织考(kao)察、旅(lv)游、讲座(zuo)等方式招揽(lan)老年群众的;

       I、“投资、理财”公司(si)、网站及服务器在(zai)境外的;

       J、要求以现(xian)金方式或向个人账户(hu)、境外账户(hu)缴纳投(tou)资(zi)款(kuan)的(de)。

       (2)防(fang)范非法(fa)集资的“四(si)看三思等一夜”法(fa)

       四看(kan)(kan)(kan)。一看(kan)(kan)(kan)融(rong)(rong)资合(he)法性,除了看(kan)(kan)(kan)是否(fou)取得企(qi)业营业执照,还要(yao)看(kan)(kan)(kan)是否(fou)取得相(xiang)关金融(rong)(rong)牌照或经金融(rong)(rong)管理(li)部门批准(zhun)。二看(kan)(kan)(kan)宣传内(nei)容,看(kan)(kan)(kan)宣传中是否(fou)含有或暗(an)示“有担保(bao)、无风险、高收益、稳赚不(bu)赔”等内(nei)容。三(san)看(kan)(kan)(kan)经营模(mo)式(shi),有没有实(shi)体项目(mu),项目(mu)真实(shi)性、资金的投向去向、获取利润的方式(shi)等。四看(kan)(kan)(kan)参与集资主(zhu)体,是不(bu)是主(zhu)要(yao)面向老年人等特定(ding)群体。

       三(san)思(si)(si)。一思(si)(si)自己(ji)是否(fou)(fou)真正了解该产品(pin)及市场(chang)(chang)行(xing)情。二思(si)(si)产品(pin)是否(fou)(fou)符合市场(chang)(chang)规律。三(san)思(si)(si)自身经济实力是否(fou)(fou)具备抗风(feng)险能力。

       等一(yi)夜(ye)。遇(yu)到(dao)相(xiang)关投资(zi)集(ji)资(zi)类宣(xuan)传,一(yi)定(ding)要(yao)(yao)避免头脑发热,先征求家人和朋友的意(yi)见,拖延(yan)一(yi)晚再决定(ding)。不(bu)(bu)要(yao)(yao)盲目(mu)相(xiang)信造(zao)势宣(xuan)传、熟人介绍(shao)、专家推荐,不(bu)(bu)要(yao)(yao)被高利诱惑(huo)盲目(mu)投资(zi)。 

       (3)规避非法(fa)集资陷阱的“三要、三不要”

       一要理(li)性,不(bu)要侥幸。天(tian)上不(bu)会掉馅饼,掉下来的不(bu)是(shi)“圈(quan)套”就是(shi)“陷阱(jing)”。要坚(jian)守理(li)性底线,想(xiang)想(xiang)自己懂(dong)不(bu)懂(dong),比比风险大不(bu)大,看(kan)看(kan)收益水平合不(bu)合实际,问问家人朋(peng)友(you)怎(zen)么看(kan),不(bu)要被赌博心(xin)态和侥幸心(xin)理(li)蒙(meng)蔽双眼!

       二(er)要(yao)稳(wen)健,不要(yao)冒(mao)险(xian)。高收益意味(wei)着高风险(xian),还(hai)可能是投(tou)资(zi)骗局,投(tou)一(yi)次就血本无归!要(yao)合(he)理评(ping)估自身承受能力,审慎确(que)定(ding)风险(xian)承担(dan)意愿,不冒(mao)险(xian)投(tou)资(zi)!

       三要(yao)警惕(ti),不要(yao)盲目。“收益丰厚、条件诱(you)人(ren)、机会难得、名(ming)额有限”都很可能是忽悠,一(yi)定要(yao)警惕(ti)、警惕(ti)、再警惕(ti)!多留个心眼儿,绝不要(yao)听风就是雨,盲目“随(sui)大流”投资!

       (4)谨慎投资,严防(fang)非法集(ji)资陷阱

       一是(shi)不(bu)(bu)要(yao)轻易相信(xin)所(suo)谓的(de)高息“保险”、高息“理财(cai)”,高收益意味着高风(feng)险;二是(shi)不(bu)(bu)被小礼品(pin)打动,不(bu)(bu)接(jie)收“先返息”之类(lei)的(de)诱(you)饵(er),记住天上(shang)不(bu)(bu)会掉馅饼。三是(shi)要(yao)通过(guo)正(zheng)规渠道购(gou)买金融(rong)产品(pin)。不(bu)(bu)与(yu)银行(xing)、保险从业人员个人签订投资理财(cai)协议,不(bu)(bu)接(jie)收从业人员个人出(chu)具的(de)任(ren)何(he)收据(ju)、欠条。四是(shi)注(zhu)意保护个人信(xin)息,关注(zhu)政(zheng)府(fu)部门发布的(de)非(fei)法集资风(feng)险提示,遇到涉嫌非(fei)法集资行(xing)为及时举(ju)报(bao)投诉。


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